Optimizarea fluxurilor de numerar
Posted on June 22, 2009, by Dan Virtopeanu, under Business.
Chiar dacă sunt în vacanţă rămân conectat şi la business. Ultima parte a articolului despre cash flow şi cum se pot optimiza fluxurile de numerar a apărut între timp pe antreprenor.net Textul integral mai jos:
Dacă în articolele precedente ați aflat despre importanţa cash-flow-ului în desfășurarea activității și cum vă puteți estima necesarul de resurse financiare, acum este timpul să vă prezint câteva sfaturi.
În relațiile cu furnizorii, acordați atenție tentațiilor oferite de discounturile suplimentare pentru anumite volume minime de achiziționat. S-ar putea să vă bucurați de o reducere de 3-5% la prețul de achiziție, dar ritmul de vânzare sau de consum al serviciilor sa fie mult mai lent, iar această reducere de câteva procente să însemne bani imobilizați, ce puteau fi folosiți pentru achiziționarea altor produse care, chiar dacă au o marjă de profit mai mică, se pot vinde mai repede și, prin urmare, pot crea un profit total mai bun decât produsele cu marja de profit mare și ciclu de vânzare mai lung. Altfel spus, încercați să vă optimizați stocurile de produse raportat la resursele financiare pe care le aveți la dispoziție, pentru a încerca un rulaj cât mai mare într-un interval de timp dat.
Dacă plățile către furnizori au o ritmicitate regulată (de exemplu, la 30 de zile de la livrare) și vi se ofera reduceri pentru plata pe loc, puneți în balanță valoarea reducerii cu valoarea dobânzii pe care ar urma să o plătiți la bancă pentru echivalentul sumei împrumutate pe perioada de timp pana la scadenţa uzuală.
Atunci când este posibil, încercați să vă selectați furnizorii și în funcție de facilitățile pe care vi le oferă la termenele de plata. Câtă vreme dobânzile bancare la credite depășesc 20%, iar rata profitului în activitatea pe care o desfășurați este asemănătoare, este de preferat să optați pentru furnizorii care vă oferă credit comercial (plata la un anumit interval de timp de la livrarea produsului/serviciului), pentru a nu fi nevoiți să faceți apel la împrumuturi în perioada când încasările nu au acoperit încă valoarea produselor/serviciilor achiziționate. Dacă aveti o activitate cu o rată a profitului mare (peste 50%), puteți lua în calcul finanțarea acesteia prin împrumuturi bancare (dacă vă calificați pentru ele), prin urmare, lucrați cu furnizorii care oferă cel mai bun preț, dar cer banii în avans/la livrare.
Stabiliţi termene de plată pentru clienți în funcție de ciclul plăților pe care le aveți de făcut. Dacă furnizorii vă permit efectuarea plăților la un anumit interval de timp, puteți transfera clienților acest interval. Dacă sunteți obligați să plătiți furnizorii la livrare, este de preferat să cereți clienților plata în avans pentru o parte din servicii/produse, iar la livrare – plata pentru diferență. Rețineți că generozitatea în amânarea încasărilor de la clienți va avea costuri financiare asociate cu dobânzile de plată pentru sumele de bani de care aveți nevoie să vă desfășurați activitatea, până la încasarea banilor de la clienți, iar rezultatul final al activității s-ar putea sa nu mai fie la fel de bun cum pare inițial.
Dacă sunteți în situația fericită de a încasa banii de la clienți înaintea plăților către furnizori sau aveți un exces de bani care nu trebuie cheltuiți imediat, folosiți variantele de depozit pe termen foarte scurt sau scurt pe care vi le oferă instituția bancară cu care lucrați (depozite de o zi “overnight”, depozite la câteva zile, pe o săptămână, pe două săptămâni). Fiecare bancă oferă astfel de instrumente, plafoanele minime pentru acest tip de depozite variază, prin urmare, căutați instituția financiară care vă oferă cele mai bune condiții, dat fiind specificul afacerii voastre, și profitați de faptul ca banii care nu trebuie cheltuiți imediat pot aduce la rândul lor bani.
În concluzie, ocupați-vă de estimarea fluxurilor de numerar, urmăriți îndeaproape evoluția acestora pentru a putea interveni în timp util (notificați clienții care întârzie plățile, nu depășiți termenele scadente pentru plățile pe care le aveți de făcut, astfel încât să evitați penalitățile de întârziere, aveți pregătite rezerve de bani pentru perioadele când ați estimat că aveți nevoie), ajustați evoluția fluxurilor de numerar și profitați de orice surplus de numerar, în măsura în care este posibil.
Zilele Biz 2009 – Marketing si Media intre dezbateri despre criza si solutii | Dan Virtopeanu on November 28, 2009
[...] Săptămâna aceasta a fost plină cu evenimente (Zilele Biz de luni până vineri, Gala Comunicații Mobile marți și Mediafax talks about telecom joi) semn că se apropie finalul de an și agenda se va încărca cu evenimente dedicate. Mai întâi urmează Netcamp, cu un proiect foarte interesant pentru cine vrea să-și încerce talentul antreprenorial Launch48, partea de conferință și startup school BCR. La seminarul dedicat celor care vor să înceapă o afacere nouă online voi ține un mic curs comprimat de gestionare a resurselor financiare – vă mai amintiți articolele despre cash flow și optimizarea fluxurilor de numerar? [...]